Fiksne v primerjavi s spremenljivimi rentami
Ko si mlad in močan, nisi zares zaskrbljen za svojo prihodnost, saj zaslužiš in izpolnjuješ vse zahteve svoje družine. A glede na to, kako cene blaga rastejo, so resnično pametni tisti, ki se odločijo, da bodo del svojega dohodka vložili v instrumente varčevanja, imenovane rente, ki jim zagotavljajo reden dohodek po upokojitvi. Življenje po upokojitvi bo težko in tega ne ve bolje nihče, ki se je upokojil, ne da bi investiral v prihodnost. Brez rednega dohodka in inflacije, ki najedata vaše prihranke, je življenje pravi pekel, ko poskušate ohraniti življenjski standard, ki ste ga navajeni. Fiksna in variabilna sta dve glavni vrsti anuitet in večina ljudi se ne zaveda značilnosti teh finančnih instrumentov. Ta članek poskuša poudariti razlike med fiksnimi in spremenljivimi rentami, da bi ljudem omogočili izbiro vrste rente, ki bolje ustreza vašim zahtevam.
Anuitete so sheme, ki jih vodijo zavarovalnice in ko kupite rento, se strinjate, da boste zavarovalnici zagotovili pavšalni znesek ali se strinjate, da boste plačali vsoto denarja vsak mesec v določenem časovnem obdobju. V zameno se zavarovalnica strinja, da vam bo plačevala fiksno ali spremenljivo vsoto mesečnih plačil, ki se začnejo na medsebojno dogovorjeni datum, ki se običajno začne po vaši upokojitvi. Anuitete zagotavljajo zaslužek z odloženim davkom in morate plačati davke kot običajni dohodek. Vendar pa obstaja določba o kazni, če se predčasno umaknete, ki je namenjena odvrnitvi ljudi od predčasnega umika.
Pri fiksnih rentah, kot pove že ime, se zavarovalnica strinja, da vam bo plačala fiksno mesečno plačilo po določenem datumu, ki je običajno datum vaše upokojitve. Ta plačila običajno trajajo obdobje, ki je navedeno v dokumentu, lahko pa trajajo celo življenje. Svojega zakonca lahko celo vključite kot upravičenca, ki še naprej prejema mesečna plačila po vaši smrti.
Pri spremenljivih rentah se odločite, da boste svoje plačilo vložili v različne naložbene sheme, čeprav gre večina za vzajemne sklade. Vaše mesečno plačilo po upokojitvi tukaj ni fiksno, ampak je spremenljivo in se zvišuje in znižuje glede na uspešnost vaših naložb.
Fiksna renta proti spremenljivi renti
• Spremenljive rente ureja SEC, medtem ko fiksnih rent ne ureja SEC
• Fiksna renta deluje kot vezani depozit, medtem ko variabilna renta deluje bolj kot vzajemni sklad
• Fiksna renta zagotavlja večjo varnost, saj vam je po upokojitvi zagotovljen fiksen znesek. Po drugi strani pa ste pripravljeni tvegati, zato tudi pridobite veliko več kot fiksna anuiteta
• Izbira med fiksno in variabilno rento je odvisna od tega, kakšno osebnost imate. Če ste oseba, ki sovraži spremembe v mesečnem izplačilu po upokojitvi, potem so morda fiksne rente boljše za vas. Če pa ste pripravljeni tvegati v pričakovanju večjega dobička, so spremenljive rente morda idealne za vas.
• Če začnete v mlajših letih, so spremenljive rente morda boljše za vas. Če pa ste se odločili v starejših letih, je nestanovitnost trga morda prevelika in je bolje ostati pri fiksnih rentah.
