APR proti APY
Če je nekdo tako inteligenten in genialen, kot je Albert Einstein, obrestne mere označil za največjo silo na zemlji, morajo biti njihove posledice v naših življenjih, zlasti finančni vidik našega življenja, pomembne. Da bi razumeli učinek obrestnih obresti, je treba pogledati razliko med APR in APY, da bi vedeli, kako vpliva na naše finance. APR je letna odstotna obrestna mera, APY pa letni odstotni donos in večina ljudi pozna pogoje, če poslujejo z bankami ali uporabljajo kreditne kartice. Ta članek bo izpostavil razlike med tema izrazoma, da bi pokazal, kako naš denar deluje za uporabo v obliki depozitov in kako nam lahko povzroči škodo, če smo vzeli posojilo ali imeli dobroimetje na naših kreditnih karticah.
Najenostavneje povedano, obrestne obresti pomenijo pridobivanje obresti na prejšnje obresti. Če ste položili 10.000 USD na račun hranilnice in banka daje 5-odstotno letno obrestno mero in banka izračuna obresti letno, boste zaslužili 5-odstotne obresti, kar se v vašem primeru izkaže za 500 USD. Če banka obračunava obresti mesečno, boste prvi mesec zaslužili 5 % in nato prejeli obresti na glavnico plus obresti za prvi mesec in tako naprej. Ob koncu leta boste tako namesto 500 dolarjev dobili 512 dolarjev. Na ta način je videti prijetno, kajne?
Zdaj pomislite na situacijo, ko ste posojilojemalec. Če izdajatelj kreditnih kartic zahteva 12-odstotno letno obrestno mero, vendar izračuna obresti mesečno, vam bomo zaračunali 12,68-odstotno letno obrestno mero, kar je precej višje od njegove letne obrestne mere. Zato banke ne želijo, da stranke poznajo razliko med APR in APY. Tisti, ki poznajo igro, obravnavajo APR kot navedeno obrestno mero in imenujejo APY kot efektivno obrestno mero. Zato je treba izračunati razliko med APR in APY, če vas banka ali izdajatelj kreditnih kartic poskuša zvabiti z APR, ki je najnižja na trgu.
Torej, ne glede na to, ali iščete stanovanjsko posojilo ali želite vlagati v banko, je vedno pametno poznati politiko banke glede izračuna obresti. Vedno bodo navedli APR in nikoli ne poskušajo razložiti efektivne obrestne mere. Vedno imajo različne motive, odvisno od tega, na kateri strani posojalnega drevesa ste. Toda kot modri in pozorni stranki je v vašem interesu, da se zavedate razlike med APR in APY. Konec koncev je na kocki vaš težko prislužen denar.
Povzetek
APR je letna obrestna mera, ki jo banke navajajo, ko poskušate zavarovati posojilo. Ne povedo pa vam, da imajo tudi APY, ki je letni odstotek donosa, kar je efektivna obrestna mera. Če banka obračunava obresti mesečno, lahko zaradi obrestne mere plačujete bistveno višje od navedene obrestne mere.
