Ključna razlika – renta v primerjavi z življenjskim zavarovanjem
Tako rente kot življenjsko zavarovanje je treba obravnavati kot del dolgoročnega finančnega načrta. Ključna razlika med rento in življenjskim zavarovanjem je v tem, da je renta način pokojninskega načrta, pri katerem posameznik obdrži pavšalni znesek denarja, ki se porabi ob upokojitvi, medtem ko se življenjsko zavarovanje sklene za zagotavljanje ekonomske zaščite vzdrževanih družinskih članov ob smrti posameznika.. Pri nekaterih vrstah rentnega in življenjskega zavarovanja upravičenca, ki sklene eno od polic, da pridobi zakonsko pravico zahtevati sredstva, določi posameznik.
Kaj je renta?
Renta je naložba, iz katere se izvajajo občasni dvigi. Za vlaganje v rento mora imeti vlagatelj veliko vsoto denarja, ki jo je treba vložiti naenkrat, dvigi pa bodo izvedeni v določenem časovnem obdobju. Anuitete so finančni produkti z odlogom plačila davka, kar pomeni, da so dovoljeni davčni prihranki pri izvedenih dvigih. Anuitete se v glavnem izvajajo kot pokojninski načrti za prejem zajamčenega dohodka ob upokojitvi. Spodaj je navedenih nekaj glavnih vrst rent.
Fiksna renta
Fiksna renta je zajamčen dohodek, zaslužen s tovrstnimi anuitetami, kjer na dohodek ne vplivajo spremembe obrestnih mer in nihanja trga; zato so to najvarnejše vrste rent. Sledijo različne vrste fiksnih rent.
Takojšnja renta
Pri takojšnji renti vlagatelj prejme plačila kmalu po začetni naložbi.
Odložena renta
Odložena anuiteta kopiči denar za vnaprej določeno časovno obdobje, preden začne izvajati plačila.
Anuitete z večletnimi garancijami (MYGAS)
To plačuje fiksno obrestno mero vsako leto za določeno časovno obdobje.
Spremenljiva renta
Pri variabilni renti se znesek dohodka spreminja, saj dajejo vlagateljem priložnost, da ustvarijo višje stopnje donosa z vlaganjem v delniške ali obvezniške podračune. Prihodki se bodo razlikovali glede na uspešnost vrednosti podračuna. To je idealno za vlagatelje, ki želijo izkoristiti višje donose, hkrati pa morajo biti pripravljeni prenesti verjetna tveganja. Spremenljive rente imajo višje stroške zaradi povezanega tveganja.
Ker se pogoji različnih rent med seboj razlikujejo, se plačila za nekatere rente končajo ob smrti prejemnika rente, medtem ko druge nadaljujejo s plačili določenemu upravičencu.
Kaj je življenjsko zavarovanje?
Življenjsko zavarovanje, imenovano tudi življenjsko zavarovanje, je pogodba med zavarovateljem (stranko, ki prodaja zavarovanje) in zavarovancem (osebo, ki jo krije zavarovanje), kjer je zavarovanec dolžan plačati zavarovalno premijo v zameno za odškodnina s strani zavarovalnice za določeno izgubo, bolezen (terminalno ali kritično) ali smrt zavarovanca. Pogodbeni pogoji bodo od zavarovanca zahtevali plačilo premije v občasnih obrokih ali v enkratnem znesku.
V zavarovalni pogodbi je zavarovatelj pogosto lastnik police, tj. oseba, ki je odgovorna za plačilo zavarovalne premije; lahko pa sta to tudi dva posameznika. Ena oseba lahko sklene zavarovalno polico v imenu druge osebe. V primeru smrti lastnika police bo imenovani upravičenec prejel sredstva police. Imenovanega upravičenca določi zavarovalec ob sklenitvi zavarovanja.
Npr. Ian in Jessica sta mož in žena. Če Ian zaprosi za zavarovalno polico in plača zavarovalnino, potem je hkrati lastnik police in zavarovanec. Če sklene zavarovalno polico za Jessicino življenje, je ona zavarovana, Ian pa lastnik police. Lastnik police je porok in on ali ona bo oseba, ki bo plačala zavarovalno premijo.
Zavarovalne premije izračunava zavarovalnica glede na ustrezno višino sredstev za pokritje škod, pokritje administrativnih stroškov in ustvarjanje dobička. Stroške zavarovanja izračunavajo aktuarji (strokovnjaki za ocenjevanje in ocenjevanje tveganj, zaposleni v zavarovalništvu). Aktuarji pri izračunu stroškov zavarovanja upoštevajo spodnje dejavnike.
- Osebna in družinska anamneza
- Rekord vožnje
- Matrika višine in teže, znana kot BMI
Kakšna je razlika med rentnim in življenjskim zavarovanjem?
Renta proti življenjskemu zavarovanju |
|
| Renta je način pokojninskega načrta, pri katerem posameznik obdrži pavšalni znesek denarja, ki ga uporabi ob upokojitvi. | Življenjsko zavarovanje je pogodba med zavarovalnico in zavarovancem, kjer je zavarovanec dolžan plačati zavarovalno premijo v zameno za odškodnino za določeno izgubo, bolezen ali smrt zavarovanca. |
| Namen | |
| Namen rente je kopičenje denarja v produktu z odlogom plačila davka za uporabo ob upokojitvi. | Namen življenjskega zavarovanja je zagotoviti dohodek vzdrževanim osebam. |
| Začetna naložba | |
| Posameznik potrebuje znaten začetni vložek za vlaganje v rento. | Ker se zavarovalne premije lahko plačujejo redno, za življenjsko zavarovanje ni potrebna znatna začetna naložba. |
Povzetek – Renta proti življenjskemu zavarovanju
Razlika med rentnim in življenjskim zavarovanjem je v prvi vrsti odvisna od cilja posameznika, ki sklene eno ali drugo polico. Vlaganje v rento običajno izvaja oseba, ki je bližje upokojitvi, da bi med upokojitvijo prejemala zajamčen dohodek. Sklenitev police življenjskega zavarovanja se v glavnem nanaša na pripravljenost na nepredvidene in nesrečne okoliščine, kot sta kritična bolezen in smrt, kjer želi lastnik police zagotoviti finančno zaščito za ljubljene.
Prenesite PDF različico rente proti življenjskemu zavarovanju
Lahko prenesete različico PDF tega članka in jo uporabite za namene brez povezave v skladu z opombami o citatih. Prenesite PDF različico tukaj. Razlika med rentnim in življenjskim zavarovanjem.
