Univerzalno življenjsko zavarovanje proti celotnemu življenjskemu zavarovanju
Univerzalno življenjsko zavarovanje in celotno življenjsko zavarovanje sta trajni življenjski zavarovalni polici. Te police so podobne v tem, da so sklenjene za isti namen; zagotoviti finančno varnost in ugodnosti ob smrti. Vendar pa obstajajo številne razlike med obema. Police univerzalnega življenjskega zavarovanja so bolj prilagodljive kot police celotnega življenjskega zavarovanja, ki zahtevajo plačilo fiksne premije. Članek ponuja jasen pregled posameznih vrst življenjskih zavarovanj ter pojasnjuje podobnosti in razlike med univerzalnim življenjskim zavarovanjem in celotnim življenjskim zavarovanjem.
Univerzalno življenjsko zavarovanje
Univerzalno življenjsko zavarovanje je zavarovalna polica. Zaradi večje prilagodljivosti je znana tudi kot prilagodljiva polica življenjskega zavarovanja. Zavarovalec ima možnost zmanjšati ali povečati svoje nadomestilo v primeru smrti in plačati premije s prilagodljivostjo (kadar koli in v katerem koli znesku) po prvem plačilu premije. Možnost povečanja ali znižanja posmrtnine bo odvisna od opravljenega zdravniškega pregleda. Zavarovalec ima možnost zahtevati fiksno nadomestilo v primeru smrti ali nadomestilo v primeru smrti, ki se poveča z vsakim plačilom. Del plačane premije bo investiran, obresti pa bodo nakazane na račun zavarovanca. Obresti na to bodo rasle na podlagi odloženega davka in bodo s tem povečale denarno vrednost police. V primeru, da se zavarovalec sooči s finančnimi težavami, lahko uporabi denarno vrednost za plačilo svojih premij, pod pogojem, da denarna vrednost zadostuje za znesek premije. Zavarovalec lahko po potrebi tudi dvigne sredstva iz sklada denarne vrednosti. Pomanjkljivost univerzalnega življenjskega zavarovanja je, da v primeru, da polica ne deluje dobro, ocenjeni donosi ne bodo zasluženi in bo imetnik police na koncu plačal višje premije, da bo vrednost denarnega računa ohranila na trenutni ravni.
Celo življenje
Polica celotnega življenjskega zavarovanja krije imetnika police za celotno življenjsko dobo. Za prejem posmrtnine bo treba plačati fiksno premijo. Polica celotnega življenjskega zavarovanja vključuje tudi funkcijo varčevanja, kar pomeni, da lahko imetnik police na začetku obdobja plača višje premije. Pri takšni zavarovalni polici bo zavarovalnica položila del zavarovalnih sredstev na bančni račun, ki ponuja visoko obrestno mero, plačilo premije pa bo povečalo denarno vrednost. To bo povečalo denarno vrednost police na podlagi odloženega davka. Imetnik police si lahko izposodi proti tej denarni vrednosti ali preda polico in dobi gotovino. Lahko pa je zavarovanec udeležen tudi v presežku zavarovalnice in se odloči za izplačilo dividend. Dividende se lahko uporabijo tudi za znižanje premij, ki jih je treba plačati.
Kakšna je razlika med univerzalnim življenjem in celim življenjem?
Police trajnega življenjskega zavarovanja lahko razdelimo na dvoje; tj. celotno življenjsko zavarovanje in univerzalno življenjsko zavarovanje. Obe polici celotnega življenjskega zavarovanja in univerzalnega življenjskega zavarovanja služita potrebi po zagotavljanju znatnega zneska vzdrževanim družinskim članom imetnika police ali plačilu zneska, ki se lahko uporabi za pogrebne ali druge stroške. Vrsta izbrane police bo odvisna od posebnih zahtev imetnika police. Celotno življenjsko zavarovanje bo zagotovilo varno smrt in bo sčasoma nabralo vrednost. Univerzalno življenjsko zavarovanje pa bo zavarovancem omogočilo večjo fleksibilnost; lahko plačujejo premije glede na svoj finančni položaj.
Povzetek:
Univerzalno življenje proti celotnemu življenju
• Univerzalno življenjsko zavarovanje in celotno življenjsko zavarovanje sta trajni življenjski zavarovalni polici. Te police so podobne v smislu, da so sklenjene za isti namen; zagotoviti finančno varnost in ugodnosti ob smrti.
• Univerzalno življenjsko zavarovanje je zavarovalna polica; poznana je tudi kot prilagodljiva polica življenjskega zavarovanja zaradi večje prilagodljivosti. Zavarovalci lahko plačujejo premije glede na svoje finančno stanje.
• Polica celotnega življenjskega zavarovanja krije imetnika police za celotno življenjsko dobo in bo zagotovila varno nadomestilo ob smrti, prav tako bo sčasoma nabrala vrednost. Za prejem posmrtnine bo treba plačati fiksno premijo.
