Dežnik vs presežek | Krovna zavarovalna polica v primerjavi s presežno zavarovalno polico
Če katerega koli gospoda vprašate, kakšna je razlika med tema izrazoma, se vam bo morda nasmejal, ko boste videli besede. Toda to je zato, ker jim beseda odgovornost ni bila dodana. Krovna odgovornost in presežna odgovornost sta pravzaprav pogoja zavarovalnih polic, ki zagotavljata dodatno zaščito, če jo oseba res potrebuje. Podjetja danes izgubljajo velike vsote denarja zaradi odškodninskih zahtevkov ljudi, njihova osnovna zavarovanja pa ne krijejo tako astronomskih zneskov. Pred nekaj desetletji so bili zahtevki in razsodbe v višini milijonov dolarjev nezaslišani, danes pa je o takšnih primerih mogoče pogosto slišati in brati. Ko voznik tovornjaka trči v drugo vozilo in žrtev utrpi možgansko poškodbo, ni neobičajno slišati sodb, ki gredo v milijone dolarjev v korist žrtve. Tu zavarovancem priskočijo na pomoč določbe, kot sta krovna in presežna odgovornost.
Ko je zavarovanec tožen na civilnem sodišču, bodisi zaradi slabe vožnje ali katerega koli drugega razloga, nujno potrebuje kritje odgovornosti. Zdaj zaščita pred odgovornostjo seveda izvira iz police avtomobilskega zavarovanja, preostala zaščita pa je na voljo s posebnimi policami, kot sta krovno zavarovanje in zavarovanje škode. Krovno zavarovanje je polica, ki ščiti premoženje in prihodnji dohodek osebe, ki ima polico, ko je tožena zaradi odškodnine na civilnem sodišču. Ta zaščita je večja od zaščite, ki jo zavarovanec dobi s svojimi standardnimi zavarovalnimi policami. Obstaja še ena zavarovalna polica, imenovana ekscesna zavarovalna polica, ki človeku pomaga na podoben način. Krovna politika postane primarna politika v situacijah, ki so polne stiske in oseba ne ve, od kod bo prišla terjatev. Že samo ime (dežnik) nakazuje njegovo sposobnost, da deluje kot ščit za posameznika, ki varčuje njegovo premoženje na boljši način kot njegove primarne politike.
Oseba ima lahko sklenjeno polico stanovanjskega zavarovanja in polico avtomobilskega zavarovanja z različnimi omejitvami odgovornosti. Toda ko kupi krovno zavarovalno polico z dežnikom za milijon dolarjev, se njegove meje odgovornosti vsake police samodejno povečajo za milijon dolarjev. Vendar pa krovno zavarovanje zagotavlja kritje v veliko več okoliščinah in ni omejeno na police, ki ste jih že sklenili. Dobite lahko zaščito pred odgovornostjo proti obrekovanju, lažni aretaciji, obrekovanju itd.
Na kratko:
Razlika med krovno in ekscesno zavarovalno polico
• Zavarovalna polica presežne odgovornosti je po naravi podobna krovni zavarovalni polici, vendar začne veljati šele, ko so izčrpane vse osnovne police za kritje terjatve, ki je bila oseba pozvana k plačilu, in zagotavlja dodatno kritje, ko so primarne police ne more izkašljati odgovornosti.
• Krovna zavarovalna polica samodejno poveča zaščito odgovornosti katere koli police, ki jo lahko ima posameznik, za milijon dolarjev ali večkratnike in lahko zagotovi kritje tudi na tistih področjih, kjer oseba ni sklenila nobenega zavarovanja.
