Zastavna pravica proti hipoteki
Podjetja si pogosto izposodijo sredstva za naložbe, širitev, poslovni razvoj in operativne potrebe. Da lahko banke in finančne institucije odobrijo sredstva posojilojemalcem, mora obstajati določena oblika zagotovila, da bodo izposojena sredstva vrnjena posojilodajalcu. To zagotovilo je pridobljeno, ko posojilojemalci posojilodajalcu ponudijo sredstvo (kot zavarovanje) enake ali višje vrednosti. V primeru, da posojilojemalec ne uspe, ima posojilodajalec sredstva za povrnitev morebitnih izgub. Obstaja več zavarovanj, ki jih uporabljajo posojilodajalci, vključno s hipoteko, zastavno pravico, zastavo in bremenitvijo. Naslednji članek podrobneje obravnava dva taka varnostna interesa; zastavne pravice in hipoteke ter poudarja njune podobnosti in razlike.
Kaj je zastavna pravica?
Zastavna pravica je terjatev do sredstva, kot je nepremičnina ali stroj, ki se uporablja kot zavarovanje za izposojena sredstva ali za plačilo obveznosti ali opravljanje storitev drugi stranki. Zastavna pravica bo posojilodajalcu zagotovila pravico, da zadrži posojilojemalčeva sredstva, lastnino ali blago za zavarovanje plačila obveznosti. Posojilodajalec lahko samo zadrži nepremičnino/sredstva/blago do plačila in nima pravice prodati takih sredstev, razen če je to izrecno navedeno v zastavni pogodbi. Kljub temu mora biti posojilodajalec previden pri odprodaji sredstev, da se zavaruje pred kakršnimi koli bremenitvami odgovornosti. Obstajajo primeri, v katerih finančne institucije, posamezniki ali subjekti, ki jim dolgujejo denar, uporabijo pravne poti, da naložijo zastavno pravico na posojilojemalčeva sredstva; s čimer se zavaruje pred neplačilom. V takih primerih posojilodajalec nima nobene pravice prodati posojilojemalčevega premoženja.
Obstajajo različne vrste zastavnih pravic, kot so gradbene/mehanske zastavne pravice, ki so naložene lastnikom hiš, ki dolgujejo sredstva gradbenim delavcem in delavcem za popravila, ki opravljajo storitve za izboljšanje lastnine. Druge zastavne pravice vključujejo kmetijske zastavne pravice, pomorske zastavne pravice in davčne zastavne pravice. Zastavne pravice so uvedene tudi za najemnino terjatev, neplačane premije ali pristojbine.
Kaj je hipoteka?
Hipoteka je pogodba med posojilodajalcem in posojilojemalcem, ki omogoča posojilojemalcu, da si od posojilodajalca izposodi denar za nakup stanovanja/premičnine. Hipoteka je tudi zagotovilo za posojilodajalca, ki obljublja, da lahko posojilodajalec izterja znesek posojila, tudi če posojilojemalec ne izpolni obveznosti. Hiša/nepremičnina, ki se kupuje, je zastavljena kot jamstvo za posojilo; ki jih bo v primeru neplačila zasegel in prodal posojilodajalec, ki bo uporabil izkupiček od prodaje za izterjavo zneska posojila. Posest nepremičnine ostane v lasti posojilojemalcev (saj bodo običajno prebivali v svojem domu). Hipoteka bo enkrat prenehala v obeh primerih; če so posojilne obveznosti izpolnjene ali če je premoženje zaseženo.
Hipoteke so postale pogosto uporabljena metoda za nakup nepremičnin, ne da bi morali plačati celoten znesek naenkrat.
Kakšna je razlika med zastavno pravico in hipoteko?
Zastavne pravice so hipoteke precej podobne v tem, da sta obe možnosti varščine, ki se uporabljata za isti namen; to je zagotoviti odplačilo posojil in izpolnitev obveznosti. Hipoteka je vrsta zastavne pravice, vendar zastavna pravica ni hipoteka. Hipoteke so vrsta zastavne pravice, saj bo hipotekarni dokument posojilodajalcu zagotovil terjatev do posojilojemalčevih sredstev, kar posojilodajalcu omogoča, da zadrži nepremičnino do plačila. Zastavne pravice pa niso hipoteke, ker so oblika zavarovanja, ki ga je mogoče uveljavljati na različnih vrstah nepremičnin/sredstev (vključno s stanovanji, avtomobili, orodjem itd.), zastavne pravice pa se lahko namestijo tudi na plačilo sredstev dolg za opravljeno storitev.
Povzetek:
Zastavna pravica proti hipoteki
• Zastavne pravice so hipoteke precej podobne, saj sta obe možnosti zavarovanja obresti, ki se uporabljata za isti namen; to je zagotoviti, da so posojila odplačana in obveznosti izpolnjene.
• Zastavna pravica je terjatev do sredstva, kot je nepremičnina ali stroj, ki se uporablja kot zavarovanje za izposojena sredstva ali za plačilo obveznosti ali opravljanje storitev drugi stranki.
• Hipoteka je pogodba med posojilodajalcem in posojilojemalcem, ki omogoča posojilojemalcu, da si od posojilodajalca izposodi denar za nakup stanovanja.
• Hipoteke so vrsta zastavne pravice, saj bo hipotekarni dokument posojilodajalcu zagotovil terjatev do posojilojemalčevega premoženja in mu omogočil, da zadrži nepremičnino do plačila.
• Zastavne pravice niso hipoteke, ker so oblika zavarovanja, ki ga je mogoče uveljavljati za različne vrste nepremičnin/sredstev in jih je mogoče položiti tudi na plačilo sredstev, dolgovanih za opravljeno storitev.
