Dajatev proti hipoteki proti zastavitvi
Dajatve, hipoteke in zastave so si med seboj precej podobne, saj gre za zavarovanja, ki jih banke uporabljajo, da posojilodajalcu zagotovijo zavarovanje posojilojemalčevih sredstev. Med njimi pa je nekaj razlik glede lastništva sredstva ob najemanju posojila in različnih lastnosti sredstev, ki se ponujajo za zavarovanje plačila. Članek ponuja jasno razlago vseh 3 pojmov ter prikazuje podobnosti in razlike med obema.
Zaračunaj
Obstajata dve vrsti bremenitev; fiksni stroški in spremenljivi stroški. Fiksna pristojbina se nanaša na posojilo ali nekakšno hipoteko, ki uporablja osnovno sredstvo kot zavarovanje za zavarovanje odplačila posojila. Osnovna sredstva, ki se lahko uporabijo kot zavarovanje pri fiksni dajatvi, vključujejo zemljišča, stroje, zgradbe, delnice in intelektualno lastnino (patenti, blagovne znamke, avtorske pravice itd.). V primeru, da posojilojemalec ne odplača posojila, lahko banka proda osnovno sredstvo in povrne izgubo. Posojilojemalec/dolžnik ne more razpolagati s sredstvi in mora imeti posojilojemalec sredstva do celotnega odplačila posojila. Spremenljivi stroški se nanašajo na posojilo ali hipoteko na sredstvo, katerega vrednost se občasno spreminja, da se zagotovi odplačilo posojila. V tem primeru se lahko uporabijo sredstva, ki nimajo stalne vrednosti ali niso osnovna sredstva, kot je zaloga.
Pri gibljivi bremenitvi ima posojilojemalec svobodo razpolaganja s sredstvom (na primer prodajo delnic) med običajnimi poslovnimi dejavnostmi. V primeru, da posojilojemalec zamudi s svojim posojilom, spremenljivi stroški zamrznejo in postanejo fiksni stroški, inventarja, ki ostane od časa zamude, pa ni mogoče odstraniti in se bodo uporabili kot fiksni stroški za izterjavo neporavnanega dolga.
Hipoteka
Hipoteka je pogodba med posojilodajalcem in posojilojemalcem, ki posamezniku omogoča, da si od posojilodajalca izposodi denar za nakup stanovanja. Hipoteke veljajo za nepremičnine, ki so nepremične, kot so zgradbe, zemljišča in vse, kar je trajno pritrjeno na tla (to pomeni, da pridelki niso vključeni v to kategorijo). Hipoteka je tudi zagotovilo za posojilodajalca, ki obljublja, da lahko posojilodajalec izterja znesek posojila, tudi če posojilojemalec ne izpolni obveznosti. Stanovanje, ki se kupuje, je ponujeno kot jamstvo za posojilo; ki jih bo v primeru neplačila zasegel in prodal posojilodajalec, ki bo uporabil izkupiček od prodaje za izterjavo zneska posojila. Posest nepremičnine ostane v rokah posojilojemalcev (saj običajno prebivajo v svojem domu).
Obljuba
Zastava je pogodba med posojilojemalcem (ali stranko/posameznikom, ki dolguje sredstva ali storitve) in posojilodajalcem (stranko ali subjektom, ki so mu dolgovana sredstva ali storitve), v kateri posojilojemalec ponudi sredstvo (zastavi sredstvo) kot jamstvo za posojilodajalca. Pri zastavi bo moral zastavitelj (posojilojemalec) sredstva izročiti zastavnemu upniku (posojilodajalcu). Posojilodajalec bo imel omejen interes glede zastavljenega sredstva. Vendar bo posedovanje zastavljenega sredstva posojilodajalcu dalo pravni naslov na sredstvo in posojilodajalec ima pravico prodati sredstvo v primeru, da posojilojemalec ne more izpolniti svoje obveznosti.
Kakšne so razlike med dajatvijo, hipoteko in zastavo?
Strojitve, hipoteke in zastave so zavarovanja, ki jih banke uporabljajo, da posojilodajalcu zagotovijo varnost nad posojilojemalčevim premoženjem. Hipoteka se razlikuje od zastave v smislu lastništva sredstev; pri hipoteki sredstva ostanejo v lasti posojilojemalca, pri zastavi pa bodo sredstva izročena posojilodajalcu (posojilodajalec bo imel pravno lastništvo nad sredstvi). Dajatve in hipoteke so si precej podobne; še posebej fiksna provizija, kjer so osnovna sredstva ponujena kot zavarovanje za zavarovanje odplačila posojila. Na drugi strani se spremenljivi stroški nanašajo na posojilo ali hipoteko na sredstvo, katerega vrednost se občasno spreminja, da se zagotovi odplačilo posojila. Druga razlika je v tem, da je treba pri fiksnih stroških sredstva vzdrževati, dokler dolg ni poplačan. Pri spremenljivi bremenitvi ima posojilojemalec svobodo razpolaganja s sredstvom (na primer prodajo delnic) med običajnimi poslovnimi dejavnostmi; če pa posojilojemalec zamudi s posojilom, se spremenljivi stroški zamrznejo in se obravnavajo kot fiksni stroški, dokler dolgovi niso izterjani.
Povzetek:
Dajatev proti hipoteki proti zastavitvi
• Dajatve, hipoteke in zastave so si med seboj precej podobne, saj so vse zavarovanja, ki jih banke uporabljajo, da posojilodajalcu zagotovijo varnost nad posojilojemalčevim premoženjem.
• Obstajata dve vrsti stroškov; fiksni stroški in spremenljivi stroški.
• Fiksni stroški se nanašajo na posojilo ali nekakšno hipoteko, ki uporablja osnovno sredstvo kot zavarovanje za zavarovanje odplačevanja posojila, posojilojemalec pa mora vzdrževati sredstva, dokler dolg ni odplačan, in ne more odtujiti sredstva, dokler skupna vračilo posojila je izvedeno. V primeru, da posojilojemalec zamudi s svojim posojilom, lahko banka proda osnovno sredstvo in povrne svoje izgube.
• Pri gibljivem obremenitvi ima posojilojemalec svobodo razpolaganja s sredstvom med običajnimi poslovnimi dejavnostmi in v primeru, da posojilojemalec zamudi s svojim posojilom, gibljivo plačilo zamrzne in postane fiksno obremenitev.
• Hipoteka je pogodba med posojilodajalcem in posojilojemalcem, ki posamezniku omogoča, da si od posojilodajalca izposodi denar za nakup stanovanja. Hipoteke veljajo za nepremičnine in posest nepremičnine ostane v lasti posojilojemalca. V primeru neplačila bo posojilodajalec zasegel in prodal nepremičnino ter uporabil izkupiček od prodaje za izterjavo zneska posojila.
• Zastava je pogodba med posojilojemalcem in posojilodajalcem, v kateri posojilojemalec ponudi sredstvo (zastavi sredstvo) kot jamstvo posojilodajalcu. Zastavitelj (posojilojemalec) bo moral izročiti sredstva zastavnemu upniku (posojilodajalcu), posojilodajalec pa bo imel pravno lastništvo nad sredstvi, posojilodajalec pa ima pravico prodati sredstvo v primeru, da posojilojemalec ne more izpolniti svoje obveznosti..
• Pri hipoteki ostanejo sredstva v lasti posojilojemalca, medtem ko bodo pri zastavi sredstva izročena posojilodajalcu, ki bo imel pravno lastništvo nad sredstvi.
