401K proti renti
401k in rente so instrumenti varčevanja za vašo upokojitev, zato je pomembno poznati razlike med njimi. Anuitete na splošno ponujajo življenjske zavarovalnice, medtem ko je 401k pokojninski načrt, ki ga delodajalec ponuja svojim zaposlenim v ZDA. Renta se nanaša na pogodbo, ki jo imate z zavarovalnico, v kateri vsako leto plačate določen znesek, da izkoristite ugodnosti po koncu obdobje, ne glede na to, ali ste upokojeni ali ne. V 401k delodajalec zadrži odstotek plače zaposlenega kot prispevek v sklad, v katerega lahko prispeva tudi sam. Ta sklad pritegne obresti in zaposleni prejme denar vsak mesec po upokojitvi.
401k
401k je pokojninski načrt, ki ga delodajalec ponuja svojim zaposlenim. Če se odločite za 401k, morate vanjo prispevati del svoje plače, kamor lahko prispeva tudi delodajalec, sklad pa raste do vaše upokojitve. Do dviga ste upravičeni le, če ste stari vsaj 59 let in pol in če je sklad star vsaj 5 let. V svoj sklad 401k lahko prispevate do 4000 USD na leto, davek pa je odložen, dokler ne začnete prejemati mesečnih plačil ob upokojitvi. Davčna uprava vam naloži 10-odstotno kazen, če dvignete denar pred starostjo 59 1/2. Lahko pa izkoristite posojilo iz tega sklada.
Anuiteta
Za razliko od pokojnine in 401k je renta dogovor med zavarovalnico in vami, s katerim se strinjate, da boste plačali vnaprej določeno vsoto denarja vsako leto za dolgo obdobje, ki je lahko 15-20 let, in podjetje se strinja, da bo plačalo po izteku roka vam vsak mesec vrnem določen znesek denarja. Obstajata fiksna anuiteta, pri kateri kupec prejme vnaprej določen znesek plače po obdobju kopičenja, in spremenljiva anuiteta, pri kateri je ta znesek povezan z različnimi vrednostnimi papirji in sredstvi, da se zasluži boljša obrestna mera. Anuiteta je načrt z odloženim davkom, ki pomeni, da ne plačate nobenega davka za vezano obdobje rente, znižanje davka pa se uporabi, ko začnete prejemati mesečno plačilo.
Razlika med 401k in rento
Čeprav gre za orodje za prihodnje varčevanje, obstajajo velike razlike med rentami in 401k načrti. Najbolj očitna razlika je dejstvo, da izberete rento kot finančni produkt zavarovalnice, medtem ko je 401k pokojninski načrt, ki ga ponuja vaš delodajalec.
Ena podobnost med obema instrumentoma je narava odloga plačila davka, pri kateri so prihranki oproščeni davka in morate ob upokojitvi plačati davek na ugodnosti kot vsak drug običajni dohodek. Anuitete lahko kupi vsak, ki je polnoleten, ne glede na to, ali je zaposlen ali opravlja samostojno dejavnost.
Druga razlika je v stopnji donosa. Če se odločite za fiksno rento, po izteku obdobja kopičenja poznate višino mesečne plače. Donosi so na splošno nizki, prav tako morate poskrbeti, da je zavarovalnica plačilno sposobna in ima dober ugled, sicer lahko izgubite celotno naložbo. To ne velja za 401k, kjer ste prepričani, da boste ob upokojitvi izkoristili prednosti.
