Ključna razlika – renta proti IRA
Vlagatelji vlagajo v široko paleto naložbenih možnosti, kot so delnice in obveznice, z namenom zaslužiti višje donose. Vlaganje v rento ali IRA (individualni pokojninski račun) se razlikuje od zgornjih naložb, saj sta renta in IRA priljubljeni naložbi v pokojninski načrt. Ključna razlika med rento in IRA je, da medtem ko za rento ne veljajo omejitve prispevkov, imajo IRA letne omejitve prispevkov.
Kaj je renta
Renta je naložba, iz katere se izvajajo občasni dvigi. Z drugimi besedami, to je dogovor med vlagateljem in tretjo osebo (običajno zavarovalnico), kjer vlagatelj zavarovalnici plača enkratni znesek sredstev in začne prejemati dohodek, ko se začne upokojitvena doba. Tako renta zagotavlja stabilen dohodek ob upokojitvi.
Obstajata dve glavni vrsti rent, kot je opisano spodaj.
Fiksne rente
Zajamčen dohodek se zasluži s to vrsto rente, kjer na dohodek ne vplivajo spremembe obrestnih mer in nihanja trga; zato so to najvarnejše vrste rent. Spodaj so različne vrste fiksnih rent.
Takojšnja renta
Investitor prejme plačila kmalu po začetni naložbi.
Odložena renta
To zbira denar za vnaprej določeno časovno obdobje, preden začnete izvajati plačila.
Spremenljive rente
Znesek dohodka se spreminja glede na spremenljive rente, saj dajejo vlagateljem možnost, da ustvarijo višje stopnje donosa z vlaganjem v delniške ali obvezniške podračune. Prihodki se bodo razlikovali glede na uspešnost vrednosti podračuna. To je idealno za vlagatelje, ki želijo izkoristiti višje donose, hkrati pa morajo biti pripravljeni prenesti verjetna tveganja. Spremenljive rente imajo višje stroške zaradi povezanega tveganja.
Slika 1: Vrste rent
Preberite več: Razlika med fiksno in variabilno rento
Anuiteto je mogoče prilagoditi posebnim zahtevam vlagatelja, saj obstajajo različne vrste, kot je razloženo zgoraj. Na rento ni treba plačati davka, dokler vlagatelj ne začne dvigovati. Za razliko od IRA za rento ne veljajo letne omejitve prispevkov. Vendar pa rente običajno zaračunavajo visoke provizije in so podvržene kaznim predčasnega dviga, če vlagatelji dvignejo sredstva, preden dopolnijo 59,5 let.
Kaj je IRA
Pri IRA vlagatelji vložijo določen znesek denarja za pokojninsko varčevanje na račun, ki ga odpre vlagateljev delodajalec, bančna ustanova ali investicijsko podjetje. IRA so podobne rentam, saj je denar razpršen v različne naložbene možnosti za ustvarjanje donosa.
Obstajata dve glavni vrsti pogosto uporabljenih IRA, tradicionalni IRA in Roth IRA.
Tradicionalna IRA
Pri tej metodi sredstva niso obdavčena do dviga. Če se sredstva dvignejo pred iztekom pokojninske dobe, se zavarovalnici plača 10% kazen. Če je davčna stopnja ob koncu upokojitve nižja, je to ugodneje.
Roth IRA
V Roth IRA so sredstva obdavčljiva vsako leto, tj. letni prispevki se plačajo s sredstvi po obdavčitvi. Vendar ob upokojitvi ne bo zaračunan davek; torej, če so davčne stopnje v času upokojitve višje, je ta možnost ugodnejša v primerjavi s tradicionalno IRA.
Slika 1: Omejitve prispevkov Roth IRA za 2007-2009
Preberite več: Razlika med Rollover IRA (tradicionalno IRA) in Roth IRA
Kakšna je razlika med rento in IRA?
Anuiteta proti IRA |
|
| Prispevek za rento ni podvržen omejitvam. | IRA imajo letne omejitve prispevkov. |
| Nastavitev naložbe | |
| Naložbo rente običajno vzpostavi investicijska družba. | IRA običajno ustanovi delodajalec vlagatelja. |
| Vrste | |
| Fiksna renta in spremenljiva renta sta dve glavni vrsti rent. | Tradicionalna IRA in Roth IRA sta dve glavni vrsti dogovorov IRA |
| Struktura pristojbin | |
| Anuitete običajno zaračunavajo visoke provizije | Provizije za upravljanje IRA so nižje v primerjavi z rento. |
Povzetek – Renta proti IRA
Tako renta kot IRA ponujata dobre možnosti pokojninskega načrta, če se pravilno upravlja. Anuiteta ponuja širši nabor naložbenih možnosti zaradi številnih razpoložljivih vrst, medtem ko ima IRA dve vrsti, tradicionalno in Roth. Glavna razlika med rento in IRA je njihova omejitev prispevka; medtem ko so prispevki v IRA omejeni na določeno mejo sredstev, te omejitve ne vplivajo na rento.
