401K proti pokojnini
Zelo pomembno je varčevati za prihodnost; hkrati pa je zelo pomembno, da pokojninski načrt izberete pametno, da boste kar najbolje izkoristili. Obstaja veliko pokojninskih načrtov, ki so priljubljeni v ZDA, vendar bi se tukaj osredotočili na pokojninski načrt in načrt 401k. Oba imata svoje posebne značilnosti ter prednosti in slabosti, v tem članku pa bodo poudarjene njihove razlike. Oba sta dobra načrta, ki se ju ljudje lotijo, da bi imeli udobno prihodnost po upokojitvi.
401K
Vrste 401k so najbolj priljubljene vrste pokojninskih načrtov, ki so na voljo v U. S. danes. To načrtuje delodajalec, čeprav tehnično prispevek prispeva zaposleni. Gre v bistvu za varčevanje za prihodnost, pri katerem delodajalec zadrži del plače zaposlenega in ga nameni kot prispevek v sklad, ki ga zaposleni dobi po upokojitvi. Ta odbitek je odložen davek, kar je korist za vsakogar, ki se odloči za ta načrt. V svoj sklad 401k lahko prispevate do 4000 USD na leto, davek pa je odložen, dokler ne začnete prejemati mesečnih plačil ob upokojitvi. V nekaterih primerih delodajalec prispevke zaposlenega vsako leto sam nadomesti z nekaj denarja. Oba prispevka prinašata obresti glede na prevladujoče stopnje.
Ker so načrti 401k zelo učinkoviti pokojninski načrti, ki vam lahko zagotovijo najboljši ščit v smislu finančne varnosti po upokojitvi, vas vlada in delodajalec ne bi spodbujala k začasnemu umiku. Zato so osebi, ki se želi predčasno dvigniti v načrtu 401k, naložene visoke davčne kazni. Do dviga ste upravičeni le, če ste stari vsaj 59 let in pol in če je sklad star vsaj 5 let. Davčna uprava vam naloži 10-odstotno kazen, če dvignete denar pred 59. letom 1/2.
Še vedno se lahko izognete plačilu strogih davčnih kazni v primeru predčasnih dvigov z vašega računa 401k, če se držite določenih strogih pravil za dvige, kar zadeva račun 401k.
Načrti 401k omogočajo izposojo posojila v breme dodeljenega stanja na računu. Posojilo lahko najamete do 50 % stanja na računu. Najvišji znesek posojila ne sme preseči 50.000 USD. Posojilo mora biti seveda odplačano v roku 5 let.
Možno je tudi prenesti svoj stari načrt 401k, če zamenjate službo in če ima vaš novi delodajalec načrt 401k. Obstaja več vrst načrtov 401k in vsak lahko izbere glede na svoje potrebe.
Pokojnina
Pokojnina kot pokojninski načrt je vedno obstajala. Ti tvorijo sklad za zaposlenega, ki ga dobi ob upokojitvi. Glavna privlačnost pokojninskega načrta je, da v sklad prispeva delodajalec. Ta prispevek je pogosto odvisen od plače zaposlenega. Zaposleni vsako leto nima davčne ugodnosti, saj ne plačuje nobenih prispevkov v sklad. Davčna odmera se opravi ob izplačilu, ki je lahko enkraten znesek ali v nizu plačil vsak mesec.
Razlika med 401k in pokojnino
Tako 401k kot tudi pokojnina sta načrta za upokojitev in zagotavljata dobro finančno zdravje v starosti. Pokojninski načrti obstajajo že dolgo časa, vendar 401k postopoma nadomešča pokojnino povsod v Združenih državah. Pokojnina je staromoden pokojninski načrt, kjer zaposleni vsak mesec prejme vnaprej določen znesek, ne da bi plačeval prispevke. Ta znesek je odvisen od plače in števila let delovne dobe.
Po drugi strani pa prispevke v 401k večinoma plača zaposleni v obliki odstotka njegove plače, ki ga zadrži delodajalec. To pomeni, da ima zaposleni nadzor nad svojimi naložbami v načrt 401k in se lahko odloči, ali bo povečal ali zmanjšal svoj prispevek, kar v pokojninskem načrtu ni mogoče.
Druga velika razlika med 401k in pokojnino je v jamstvu plačila. Medtem ko je v pokojninskem načrtu delodajalec bolj ali manj zagotovljen, da bo prejel enkratni znesek ob upokojitvi, ni tako pri 401k. Pri tem je znesek, ki ga prejme, odvisen od prispevkov, ki jih je občasno plačal, in obrestne mere, ki velja v različnih obdobjih.
Povzetek:
Medtem ko imajo zaposleni pri pokojninskih načrtih zagotovljen mesečni ček vsak mesec ob upokojitvi, pri 401k ni tako.
Pokojnino v celoti sponzorira delodajalec, medtem ko 401k sponzorira zaposleni.
Prispevke nadzirajo zaposleni v 401k, medtem ko v pokojninskih načrtih ni tako.
401k načrti omogočajo izposojo posojila v breme dodeljenega stanja na računu
Na koncu lahko rečemo, da pokojninski načrti, čeprav so privlačni, ne dopuščajo nadzora s strani zaposlenih in kot taki postopoma nadomeščajo načrti 401k. Trenutno je možno, da zaposleni sodeluje v obeh načrtih, če sta oba na voljo pri delodajalcu.
Medtem ko je glavna prednost katerega koli načrta 401k odloženi davek, obstajajo kazni, če je potreben dvig pred zapadlostjo načrta. Obstajajo tudi težave z likvidnostjo, če nekdo nujno potrebuje denar.
