Menica proti akreditivu
Pri mednarodnem poslovanju se uporabljajo številni plačilni mehanizmi. Akreditivi in menice sta dva taka mehanizma, ki se običajno uporabljata v mednarodni trgovini in olajšata kreditne linije za kupca. Glavna podobnost med obema je, da bo prodajalcu zagotovljeno plačilo, dokler bo predložena vsa dokumentacija in bodo izpolnjeni pogoji. Naslednji članek podrobneje obravnava akreditive in menice ter prikazuje, kako so si ti plačilni mehanizmi med seboj podobni in različni.
Kaj je akreditiv?
Akreditivi se uporabljajo za zagotavljanje kredita v mednarodnem plačilnem prometu. Akreditiv je pogodba, v kateri kupčeva banka jamči, da bo plačala prodajalčevi banki v trenutku, ko bo blago/storitev dostavljena. Ko se kupec in prodajalec dogovorita o poslovanju, kupec zahteva akreditiv pri banki izdajateljici, da zagotovi, da je mednarodna transakcija varna in zajamčena. Ko prodajalec odpošlje blago (v skladu s pogodbo), banka izdajateljica pošlje akreditiv svetovalni banki. Ko je blago dostavljeno in vložen zahtevek za plačilo (z ali brez dokumentacije – odvisno od vrste akreditiva), banka izdajateljica ta znesek plača prodajalčevi banki. Končno banka izdajateljica od kupca pridobi plačilo in izda dokumente, tako da lahko kupec zdaj zahteva blago pri prevozniku.
Pri akreditivu obstaja majhno tveganje, saj lahko prodajalec prejme plačilo (od banke izdajateljice) ne glede na to, ali je kupec sposoben plačati. Akreditiv tudi zagotavlja, da bo prodajalec izpolnil vse standarde kakovosti, dogovorjene v akreditivu. Obstaja nekaj vrst akreditivov, ki vključujejo dokumentarni akreditiv in akreditiv v pripravljenosti. Ko se uporabi akreditiv v pripravljenosti, prodajalcu morda ne bo treba predložiti vse dokumentacije za prejem plačila, zgolj zahtevek za plačilo pa bi moral zagotoviti, da so sredstva prenesena iz kupčeve banke (banke izdajateljice) na prodajalčevo banko.
Kaj je menica?
Na splošno se menica uporablja v mednarodnih trgovinskih dejavnostih, kjer bo ena stranka plačala fiksen znesek sredstev drugi stranki na vnaprej določen datum v prihodnosti. Menica bo mednarodnim trgovcem olajšala kreditno linijo. Stranka, ki napiše menico, je znana kot trasant, stranka, ki mora plačati denarni znesek, pa je znana kot trasat. Trasat bo s podpisom sprejel pogoje, navedene v menici, kar bo nato pomenilo zavezujočo pogodbo. Prodajalec lahko svojo menico diskontira pri banki in dobi takojšnje plačilo. Banka nato pridobi sredstva od trasata. Menica omogoča varne transakcije, saj zagotavlja, da bo banka sprejela menico, ki jo je napisal trasat, kar pomeni, da bo prodajalec prejel sredstva ne glede na to, ali kupec plača ali ne.
Kakšna je razlika med menico in akreditivom?
Tako akreditiv kot menica olajšata mednarodne transakcije med kupci in prodajalci. Tako akreditivi kot menice olajšajo kreditne linije za kupca in prodajalcu zagotavljajo, da bo plačilo opravljeno ne glede na to, ali je kupec sposoben izpolniti svoje plačilne obveznosti. Glavna razlika med obema je, da je akreditiv plačilni mehanizem, medtem ko je menica plačilni instrument. Akreditiv bo določil pogoje, ki jih je treba izpolniti, da bo plačilo izvedeno, in ni samo dejansko plačilo. Po drugi strani pa je menica plačilni instrument, kjer lahko prodajalec menico diskontira pri banki in prejme plačilo. Ob zapadlosti bo menica postala prenosljivo plačilno sredstvo, s katerim bo mogoče trgovati, imetnik menice (bodisi prodajalec bodisi banka) pa bo prejel plačilo.
Povzetek:
Menica proti akreditivu
• Akreditivi in menice olajšajo mednarodne transakcije med kupci in prodajalci.
• Tako akreditiv kot menica omogočata kupcu kreditne linije in zagotavljata prodajalcu, da bo plačilo izvedeno ne glede na to, ali je kupec sposoben izpolniti svoje plačilne obveznosti.
• Akreditiv je pogodba, v kateri kupčeva banka jamči, da bo plačala prodajalčevi banki v trenutku, ko je blago/storitev dobavljeno.
• Menica se na splošno uporablja v mednarodnih trgovinskih dejavnostih, kjer bo ena stranka plačala fiksen znesek sredstev drugi stranki na vnaprej določen datum v prihodnosti.
• Glavna razlika med obema je, da je akreditiv plačilni mehanizem, menica pa plačilni instrument.
