Hipoteka proti zaupanju
Tako listine kot hipoteke uporabljajo dokumente, ki so si med seboj zelo podobni, saj opravljajo isto funkcijo, to je zavarovanje odplačila posojila. Odplačila posojila so zavarovana z zastavno pravico na nepremičninah, pri čemer ima posojilodajalec pravico prodati nepremičnino in povrniti izgube, če posojilojemalec ne plača posojila. Kljub tem podobnostim obstajajo številne razlike med obema vrstama dokumentov. Članek ponuja izčrpno razlago vsakega izraza ter prikazuje podobnosti in razlike med hipoteko in pogodbo o zaupanju.
Hipoteka
Hipoteka je pogodba med posojilodajalcem in posojilojemalcem, ki posamezniku omogoča, da si od posojilodajalca izposodi denar za nakup stanovanja. Ob odobritvi hipoteke bo izdana hipotekarna zaznamba kot zastavna pravica na stanovanjski enoti, ki se kupuje. Ta opomba obljublja, da bo posojilojemalec odplačal posojilo banki pod dogovorjenimi pogoji. To zagotavlja, da posojilojemalec ne more prodati hiše, dokler najeti kredit ni v celoti poplačan. Hipotekarni zapisi posojilojemalcu ali posojilodajalcu omogočajo lastništvo hiše (to je lahko odvisno od zakonov posamezne regije). V primeru, da posojilojemalec zamudi pri odplačevanju posojila, lahko posojilodajalec zaseže nepremičnino in jo proda, da povrne morebitne izgube, ki jih je utrpel. Ta postopek se imenuje tudi izključitev.
Deed of Trust
Med 3 strankami pride do pogodbe o zaupanju; posojilojemalec, posojilodajalec in tretja oseba, znana kot skrbnik. Skrbnik je nevtralna tretja oseba ali stranka in je lahko banka, odvetnik ali drug neodvisen subjekt. Ko se uporablja pogodba o zaupanju, posojilodajalec in posojilojemalec preneseta lastništvo nepremičnine na skrbnika, dokler znesek posojila ni poravnan. V primeru, da posojilojemalec ne plača svojega posojila, bo skrbnik prodal nepremičnino in dal izkupiček od prodaje posojilodajalcu, ki bo ta sredstva nato uporabil za povrnitev svojih izgub. Ko posojilojemalec odplača svoje posojilo, bo posojilojemalec prosil skrbnika, da prepusti lastništvo hiše posojilojemalcu, ki lahko zdaj poseduje in uporablja hišo do konca njene uporabne življenjske dobe.
Kakšna je razlika med hipoteko in pogodbo o zaupanju?
Deeds and Mortgages opravljajo podobno funkcijo z zavarovanjem odplačevanja posojila z zastavno pravico na nepremičnini. Oba dokumenta zagotavljata, da posojilojemalec izpolni svoje obljube o odplačevanju posojila, in oba dovoljujeta posojilodajalcu ali skrbniku, da proda nepremičnino za povrnitev izgube, če posojilojemalec ne izpolni obveznosti. Vendar pa obstajajo številne razlike med obema. Hipoteka vključuje samo 2 stranki; posojilojemalec in posojilodajalec, medtem ko listine o zaupanju vključujejo 3 stranke; posojilojemalec, posojilodajalec in skrbnik. Druga večja razlika med obema je vidna v postopku zaprtja. Pri hipoteki se rubež in prodaja nepremičnine opravita s sodnim nalogom. V pogodbi o zaupanju ima skrbnik pravico in pooblastilo, da opravi prodajo, in to lahko stori takoj, ko posojilodajalec skrbniku predloži dokaz o neplačilu posojilojemalca.
Povzetek:
Hipoteka proti zaupanju
• Listine in hipoteke uporabljajo dokumente, ki so si med seboj zelo podobni, saj opravljajo isto funkcijo, tj. zavarovanje odplačila posojila.
• Ko se odobri hipoteka, bo hipotekarni zapis izdan kot zastavna pravica na stanovanjski enoti, ki se kupuje.
• Ko se uporabi pogodba o zaupanju, posojilodajalec in posojilojemalec preneseta lastništvo nepremičnine na skrbnika, dokler znesek posojila ni poravnan.
• Hipoteka vključuje samo 2 stranki; posojilojemalec in posojilodajalec, medtem ko listine o zaupanju vključujejo 3 stranke; posojilojemalec, posojilodajalec in skrbnik.
• V postopku izvršbe, pri hipoteki, se rubež in prodaja premoženja izvedeta s sodno odredbo, medtem ko ima v pogodbi o zaupanju skrbnik pravico in pooblastilo za izvedbo prodaje in lahko torej takoj, ko posojilodajalec skrbniku pokaže dokaz o neplačilu posojilojemalca.
