Osnovna stopnja v primerjavi s stopnjo BPLR
BPLR je referenčna prvotna posojilna obrestna mera in stopnja, po kateri banke v državi posojajo denar svojim kreditno najbolj sposobnim strankam. Do zdaj je RBI bankam dala proste roke, da popravijo svoj BPLR, različne banke pa imajo različne BPLR, kar med strankami povzroča nezadovoljstvo. Če k temu dodamo prakso bank, da dajejo posojila po veliko višjih stopnjah od njihove BPLR, bo beda navadnih ljudi popolna. Ob upoštevanju vsega tega je RBI predlagala uporabo osnovne obrestne mere namesto BPLR od 1. julija 2011, ki bo veljala za vse banke po vsej državi. Podrobno razumemo razlike med BPLR in osnovno stopnjo.
Čeprav imajo vse banke BPLR, je bilo ugotovljeno, da strankam zaračunavajo višje obresti za stanovanjska posojila in posojila za avtomobile. V nekaterih primerih je razlika med BPLR in obrestno mero, ki jo zaračuna banka, celo 4 %. Trenutno ni mehanizma, ki bi stranko poučil o BPLR in obrestni meri, po kateri se ji ponuja posojilo, ter zakaj obstaja razlika med obema obrestnima merama. Čeprav je bila BPLR, znana tudi kot glavna posojilna obrestna mera ali preprosto glavna obrestna mera, prvotno namenjena zagotavljanju preglednosti v sistemu posojil, je bilo ugotovljeno, da so banke začele zlorabljati BPLR, saj so lahko same določale svojo BPLR. Stranki je postalo težko primerjati BPLR različnih bank, saj so imele vse različne BPLR. Druga točka zamere je, da ko je RBI znižala prvo posojilno obrestno mero, banke temu niso samodejno sledile in so še naprej posojale denar po višji obrestni meri.
RBI je postalo jasno, da sistem BPLR ne deluje transparentno in pritožbe potrošnikov naraščajo eksponentno. Zato se je RBI po preučitvi priporočil študijske skupine odločil, da bo s 1. julijem 2011 uveljavil osnovno obrestno mero namesto BPLR. Razlika med BPLR in osnovno obrestno mero je v tem, da so zdaj bankam podani parametri, kot so stroški sredstev, operativni stroški in stopnja dobička, ki jo morajo banke predložiti RBI glede tega, kako so prišle do svoje osnovne obrestne mere. Po drugi strani pa, čeprav so bili podobni parametri tudi v primeru BPLR, so bili manj podrobni in tudi RBI ni imel pooblastila, da natančno pregleda BPLR bank. Zdaj bodo banke prisiljene slediti dosledni metodi izračuna v nasprotju s samovoljnimi metodami, ki so jih izbrale pri izračunu BPLR.
Prejšnje banke so dajale posojila modrim podjetjem po obrestnih merah, ki so bile celo nižje od njihove BPLR, in so to nadomestile z dajanjem posojil po višjih obrestnih merah običajnim potrošnikom, zdaj pa so bile pozvane, naj ne dajejo posojil po obrestnih merah, nižjih od osnovne obrestne mere. Vse to očitno pomeni, da bo sistem osnovne stopnje preglednejši od sistema BPLR.
Na kratko:
stopnja BPLR proti osnovni stopnji
• BPLR je referenčna prvotna posojilna obrestna mera, ki jo določijo banke za posojanje denarja strankam.
• Banke so dajale posojila celo nižjim od BPLR podjetjem modrih čipov, medtem ko so običajnim ljudem zaračunavale višje obrestne mere.
• Zato se je RBI odločil odstraniti sistem BPLR in uvedel osnovno obrestno mero, ki bo veljala od 1. julija 2011
• Osnovna obrestna mera bo prinesla preglednost v segmentu posojil, saj banke ne morejo dajati posojil po obrestnih merah, nižjih od osnovne obrestne mere.
