IRA vs CD
Obstaja veliko varčevalnih načrtov, ko gre za upokojitev. IRA in CD sta zelo priljubljena načrta za varčevanje denarja za prihodnost. Oba načrta predvidevata dajanje neobdavčenega denarja na varčevalni račun, ki raste do upokojitve, davki pa se obračunajo, ko se začne distribucija. Individualni pokojninski račun ali IRA je kot stalni varčevalni račun, kamor lahko vložite del svoje plače brez plačila davkov. Zato jih imenujemo tudi davčno odloženo varčevanje. CD na drugi strani je potrdilo o depozitu, ki prinaša višjo obrestno mero kot običajni varčevalni račun.
IRA
IRA in 401k sta verjetno najbolj priljubljena varčevalna načrta v U. S. IRA lahko odpre vsak, ne glede na to, ali je zaposlen ali opravlja samostojno podjetje. Ti načrti so način, kako spodbuditi ljudi, da razmišljajo o svoji prihodnosti in varčujejo. Z določbo o odlogu davka je IRA res zelo privlačna in oseba mora plačati davke šele, ko začne prejemati razdelitve po zapadlosti načrta. Davčna ugodnost je najbolj privlačna lastnost IRA in zato je na računih IRA po vsej državi na bilijone dolarjev. Teorija odloga davka deluje na principu, da ima človek ob upokojitvi manj obveznosti in si kot tak lahko privošči plačilo davkov. Tudi obresti rastejo neobdavčeno in račun ima v nekaj letih velik znesek. V resnici je IRA vrsta računa in ne naložba. Če ste mlajši od petdeset let, lahko največ prispevate k svoji IRA 4000 USD. Obstaja določba o 10-odstotni kazni, če dvignete denar iz svojega IRA, preden ste stari 59 let in pol, vendar ste v nekaterih primerih izvzeti, na primer, ko ga uporabljate za nakup hiše ali za izobraževanje svojih otrok.
CD
CD je instrument za varčevanje za vašo prihodnost in je na splošno zelo varen, saj ga izdajajo banke. Prav tako je privlačnejši od običajnega varčevalnega računa, saj denar zasluži višjo obrestno mero kot običajni račun. Edina pomanjkljivost CD-ja je, da banke zaračunajo stroge kazni, če denar s CD-ja dvignete pred iztekom roka. CD lahko kupite le, če imate velik znesek za vložitev v katero koli banko. Običajno je trajanje CD-ja pet let. Na letno zaslužene obresti morate plačati davke.
Razlika med IRA in CD
Kot je opisano zgoraj, sta IRA in CD dobra instrumenta varčevanja za vašo upokojitev. Toda med obema so očitne razlike. Prvič, za CD se lahko odločite le, če imate pavšalni znesek, ki ga želite položiti na banko, medtem ko lahko odprete račun IRA z najmanjšim letnim plačilom, kot želite. Pri IRA morate plačevati letna plačila, medtem ko s CD-jem naredite enkratno naložbo. CD-ji veljajo za manj tvegane, če jih izdajo banke, medtem ko so IRA-ji nekoliko bolj tvegani, saj so povezani z vzajemnimi skladi in drugimi vrednostnimi papirji. Kar zadeva prednosti, je davčna ugodnost pri IRA tista, ki privabi ljudi k sebi, medtem ko pri CD-ju ljudi pritegneta stabilnost glavnice in višja obrestna mera.
Povzetek:
Oba sta individualna računa in ju lahko odpre vsak
IRA je mogoče odpreti s čim manjšim letnim plačilom, medtem ko za odpiranje CD-ja potrebujete pavšalni znesek
IRA ima omejitev prispevka: 4000 $, če ste stari manj kot 50 let, ali 5000 $, če ste stari 50 ali več. Brez omejitev pri CD-ju, gre za enkratno naložbo.
Rok zapadlosti za CD določi banka, ki je lahko 6 mesecev ali karkoli do 5 let. Medtem ko je za IRA fiksen. Ne morete odstopiti, preden dopolnite 59 let in pol. Umik pred to starostjo bo povzročil 10-odstotno kazen, določbe so izjeme. Na enak način, če ne začnete umikati minimalnih razdelitev do 1. aprila v letu, ko dopolnite 70 ½ let, ste podvrženi trošarini v višini 50 % minimalne razdelitve.
IRA ima davčno ugodnost; prispevek in zaslužene obresti so neobdavčeni do distribucije, medtem ko je CD obdavčen.
CD je manj tvegan, saj je vložen pri banki, poleg tega pa banke dajejo zelo privlačno obrestno mero za vašo naložbo.
