Prevračanje v primerjavi s prenosom
Račun IRA ali individualni pokojninski račun omogoča posamezniku, da prispeva sredstva za svojo upokojitev in je v lasti finančne institucije, ki je znana kot skrbnik. Prenos in prenos sta dva načina, na katera je mogoče izvesti pretok sredstev v ali iz IRA. Kljub dejstvu, da vam oba omogočata, da svoja sredstva premaknete v drugo IRA, obstajajo številne razlike med obema. Članek pojasnjuje vsako vrsto transakcije ter poudarja podobnosti in razlike med prenosom in prenosom IRA.
Kaj je IRA Rollover?
Ko se odločite za prenos svojih sredstev, ki jih imate v IRA, bodo sredstva, ki jih je treba premakniti, izplačana neposredno vam, nato pa boste ta sredstva lahko položili v drug pokojninski načrt. Vendar mora biti ta pretok sredstev končan v strogem roku 60 dni. V primeru, da se pretok sredstev ne zaključi v 60 dneh, se denar obravnava kot dvig in bo obdavčen. Poleg tega, če ste stari manj kot 59 let in ½ let, vam bomo zaračunali 10 % kazen za predčasni dvig.
Druga omejitev pri prevračanju je, da lahko oseba opravi samo eno prevračanje v obdobju 12 mesecev. Ena od slabosti rolloverjev je, da se 20% sredstev zadrži za plačilo davkov, če rollover ni opravljen.
Kaj je nakazilo IRA?
Pri nakazilu skrbnik IRA sredstva na računu neposredno prenese na imenovanega skrbnika in vam ni treba ravnati s prenesenimi sredstvi. Ena od glavnih prednosti prenosa je, da je priročen in eden najpreprostejših načinov za prenos sredstev v in iz IRA. Ker se sredstva neposredno premikajo od enega do drugega skrbnika, vam ni treba skrbeti, ali boste upoštevali 60-dnevni rok. Prav tako ni omejitev glede števila prenosov, ki jih je mogoče izvesti v obdobju 12 mesecev. Ena od glavnih prednosti prenosov je, da se celoten znesek sredstev prenese na nov račun brez kakršnih koli odstotkov za plačilo davkov.
Prenos proti prevrnitvi
Prevračanje in prenosi so sredstva, s katerimi se sredstva prenesejo v in iz IRA v druge pokojninske načrte. Prenosi so eden najlažjih načinov za prenos sredstev v in iz IRA. Po drugi strani pa se pri prenosu sredstva, ki jih je treba premakniti, izplačajo neposredno vam, nato pa ta sredstva položite v drug pokojninski načrt. Prestopi imajo večinoma prednost pred prenosi, saj za prenose ne veljajo tako strogi predpisi kot za prenose. Prenosi se lahko izvedejo poljubno število krat v enem letu; vendar je prevračanje mogoče izvesti le enkrat na vsakih 12 mesecev.
Druga velika razlika je, da pri rolloverju začetni skrbnik zadrži 20 % sredstev za plačilo davkov. Vendar pa tako kot pri prenosu sredstva niso zadržana za plačilo davkov in se celoten znesek prenese na nov račun. Medtem ko ima prenos 60-dnevni rok, se prenos izvede neposredno med skrbniki in vam ni treba skrbeti, ali boste upoštevali 60-dnevni rok. Ena od glavnih pomanjkljivosti prenosa je ta, da se v primeru, da pretok sredstev ne zaključi v 60 dneh, denar obravnava kot dvig in bo obdavčen.
Kakšna je razlika med nakazilom IRA in prenosom?
• Prenos in prenos sta dva načina, na katera je mogoče izvesti pretok sredstev na in IRA ali iz IRA.
• Ko se odločite za prenos svojih sredstev v IRA, se sredstva, ki jih je treba premakniti, izplačajo neposredno vam, nato pa lahko ta sredstva položite v drug pokojninski načrt.
• Pri prenosu skrbnik IRA neposredno prenese sredstva na računu k imenovanemu skrbniku in vam ni treba upravljati s prenesenimi sredstvi.
