Fiksna posojila v primerjavi s variabilnimi posojili
Posojila najemajo posamezniki in podjetja, da bi izpolnili dolgoročne ali kratkoročne finančne zahteve. Pri najemanju posojila je treba upoštevati številne dejavnike, kot so obrestne mere, glavnica, rok posojila in predvsem znesek posojila. Posojilojemalec ima na voljo več možnosti, med katerimi lahko izbere svojo, odvisno od tega, kako želi odplačati svoj kredit. Ena taka možnost sta posojila s fiksno obrestno mero in posojila s spremenljivo obrestno mero. V članku je jasno razloženo, kaj pomenijo ti izrazi, in pojasnjeno, v čem so si podobni in različni.
posojilo s fiksno obrestno mero
Posojilo s fiksno obrestno mero je posojilo z obrestno mero, ki je fiksna za celotno življenjsko dobo posojila. Posojilo s fiksno obrestno mero ima obrestno mero, ki je konstantna in je zato manj tvegana in bolj stabilna za posojilojemalca. Posojilojemalec, ki najame posojilo s fiksno obrestno mero, bo zagotovo vedel, koliko obresti je treba redno plačevati, kar lahko pomaga pri upravljanju denarnega toka. Dolgoročna hipoteka je najpogostejša oblika posojila s fiksno obrestno mero, pri kateri je trajanje posojila običajno daljše (običajno do vsaj 30 let), kar pomeni, da bi moral posojilojemalec plačati več obresti za daljši rok posojila.
Posojilo s spremenljivo obrestno mero
Kot že ime pove, je posojilo s spremenljivo obrestno mero pravo nasprotje posojila s fiksno obrestno mero. Pri posojilu s spremenljivo obrestno mero obrestna mera, uporabljena za posojilo, ne ostane konstantna v obdobju posojila. Namesto tega obrestna mera še naprej niha v skladu s tržnim indeksom. Pri posojilu s spremenljivo obrestno mero so obrestne mere nagnjene k tržnim spremembam in so lahko zelo občutljive na tržne razmere. To pomeni, da lahko posojilodajalec plača nižje ali višje obrestne mere, odvisno od nihanj obrestnih mer.
Vendar obstajajo prilagoditvena obdobja, v katerih se lahko obrestne mere spremenijo. Na primer, če ima najeto posojilo obdobje prilagajanja eno leto, se bo obrestna mera vsako leto spremenila v tržne indekse in ta obrestna mera bo veljala naslednje leto. Spremenljive obrestne mere imajo tudi določene omejitve najnižjih in najvišjih vrednosti, ki jih lahko dosežejo, imenovane „kape“. Če sta zgornja obrestna mera (najvišja, ki se lahko zaračuna) in spodnja obrestna mera (najnižja obrestna mera, kot se lahko zaračuna) med 3 % in 11 %, potem obrestna mera ne more biti nižja od 3 % ali višja od 11 %.
Kakšna je razlika med fiksnimi in variabilnimi posojili?
Možnost obrestne mere za posojilo boste izbrali, odvisno od zahtev in želja posameznika/organizacije. Večina subjektov daje prednost pristopu s fiksno obrestno mero, saj bo to izboljšalo stabilnost in gotovost glede zneska, ki ga je treba dati na stran kot obresti. Uporabljajo se tudi spremenljive obrestne mere, ki so lahko tvegane ali koristne, odvisno od razmer na trgu. Spremenljiva obrestna mera je za razliko od fiksne obrestne mere lahko bolj tvegana, razen v tržnem okolju z nenehno nižajočimi se obrestnimi merami.
Povzetek:
Posojilo s fiksno obrestno mero v primerjavi s posojilom s spremenljivo obrestno mero
• Posojilo s fiksno obrestno mero ima stalno obrestno mero in je zato manj tvegano in bolj stabilno za posojilojemalca.
• Pri posojilu s spremenljivo obrestno mero obrestna mera, uporabljena za posojilo, ne ostane konstantna v obdobju posojila. Namesto tega obrestna mera še naprej niha v skladu s tržnim indeksom.
• Večina subjektov daje prednost pristopu s fiksno obrestno mero, saj bo to izboljšalo stabilnost in gotovost glede zneska, ki ga je treba dati na stran kot obresti.
