Ključna razlika – bančna obrestna mera v primerjavi z osnovno obrestno mero
Poznavanje bančne obrestne mere in osnovne obrestne mere je pomembno za posojilojemalce in posojilodajalce, da razumejo, kako na te obrestne mere vplivajo različni gospodarski pogoji in vladne politike. Ključna razlika med bančno obrestno mero in osnovno obrestno mero je, da je bančna obrestna mera obrestna mera, po kateri centralna banka v državi posoja denar komercialnim bankam, medtem ko je osnovna obrestna mera obrestna mera, po kateri komercialne banke posojajo sredstva javnosti v obliki posojil.
Kaj je bančna obrestna mera
Bančna stopnja se imenuje tudi "diskontna stopnja" in je stopnja, po kateri centralna banka posoja sredstva poslovnim bankam. Komercialne banke imajo minimalni rezervni znesek sredstev, ki ga morajo vzdrževati, in ko banka doseže ta minimalni prag, si izposodi pri centralni banki. To se običajno izvaja v obliki kratkoročnih posojil. Določitev bančne obrestne mere se običajno opravi četrtletno za nadzor ponudbe denarja v gospodarstvu.
Centralna banka je odgovorna za ohranjanje finančne stabilnosti gospodarstva. Ponudbo denarja v gospodarstvu nadzoruje centralna banka na dva načina, ki sta med seboj povezana.
Fiskalna politika
To so vladne politike za vplivanje na makroekonomske razmere, kot je nadzor nad brezposelnostjo, inflacijo in menjalnimi tečaji znotraj gospodarstva.
Monetarna politika
Monetarna politika vključuje ukrepe za upravljanje ponudbe denarja in obrestne mere (mere, ki se uporabljajo za izposojanje in varčevanje) v gospodarstvu.
Npr. Če se stopnje inflacije v gospodarstvu povečujejo in jo vlada želi nadzorovati, se lahko javnosti ponudi višja obrestna mera kot spodbuda za večje varčevanje. Posledično se bo ponudba denarja v gospodarstvu zmanjšala.
Kaj je osnovna stopnja
Osnovna obrestna mera je obrestna mera, po kateri komercialne banke odobravajo posojila javnosti. Osnovna obrestna mera ne sme biti pod obrestno mero banke. Banke delujejo kot posredniki, sprejemajo depozite varčevalcev in posojajo sredstva posojilojemalcem. Njihovi dobički izhajajo iz razlike med obrestno mero, ki jo plačajo za sredstva, in obrestno mero, ki jo prejmejo od posojilojemalcev, in so zabeleženi kot „neto obrestna marža“(NIM).
Dejavniki, ki vplivajo na osnovno obrestno mero
Ekonomske razmere
Gospodarske razmere v državi se skozi čas spreminjajo z ugodnimi in neugodnimi hitrostmi. V gospodarski recesiji (zmanjšanje gospodarske aktivnosti v državi), kjer je zaupanje potrošnikov nizko, bodo poslovne banke ponudile posojila po nižji obrestni meri z namenom povečanja potrošnje potrošnikov. Ko bo gospodarstvo začelo okrevati in bodo stranke začele več trošiti, bodo banke začele postopno zviševati obrestne mere.
Narava krivulje donosa
Banke nenehno poskušajo povečati svoj neto prihodek. Razmerje med kratkoročnimi in dolgoročnimi obrestnimi merami je pomemben dejavnik, ki ga morajo banke upoštevati, saj lahko zaslužijo višje, če so kratkoročne obrestne mere nižje od povprečnih dolgoročnih obrestnih mer. To razmerje je prikazano v "krivulji donosnosti", ki je grafični prikaz vrednostnega papirja s fiksno obrestno mero glede na dolžino časa.
Stranke
Banke upoštevajo tudi dejavnike, specifične za stranke, ki jim odobrijo posojila; stopnja, po kateri banke posojajo posameznim strankam, se lahko razlikuje tudi glede na kreditno sposobnost strank. Če ima posamezna stranka visoko kreditno sposobnost in dolgoročno razmerje z banko, bodo takšne stranke verjetno prejele posojila po ugodni obrestni meri v primerjavi s kreditno manj sposobnimi strankami.
Slika_1: Razlika med bančno obrestno mero in osnovno obrestno mero
Kakšna je razlika med bančno obrestno mero in osnovno obrestno mero?
Bančna obrestna mera v primerjavi z osnovno obrestno mero |
|
| Bančna obrestna mera je obrestna mera, po kateri vlada posoja sredstva komercialnim bankam. | Osnovna obrestna mera je obrestna mera, po kateri komercialne banke posojajo sredstva javnosti. |
| Specifikacija stopnje | |
| Ponujena cena se lahko spreminja od ene poslovne banke do druge. | Ponujena cena se lahko spreminja od ene stranke do druge. |
Povzetek – Bančna obrestna mera v primerjavi z osnovnim rangom
Za zaključek, ključna razlika med bančno obrestno mero in osnovno obrestno mero je na finančni instituciji, ki se odloči in ponudi omenjeno obrestno mero. Bančno obrestno mero določi centralna banka gospodarstva za nadzor ponudbe denarja. Osnovna obrestna mera je obrestna mera, po kateri komercialne banke posojajo sredstva javnosti in je močno odvisna od prevladujočih tržnih razmer.
