Ključna razlika – rentnik proti upravičencu
Ključna razlika med rentnikom in upravičencem je, da je rentnik posameznik, ki vlaga v rento s pričakovanjem prejemanja zajamčenega dohodka po upokojitvi, medtem ko je upravičenec oseba ali skupina oseb, ki prejema ugodnost ali prednost. Pomembno je razumeti razliko med rentnikom in upravičencem, saj se pogosto uporabljata pri upokojitvah in policah življenjskega zavarovanja. Anuitant in upravičenec sta pogosto dve stranki v istem dogovoru; medtem ko eden sklene polico, drugi pa prejema ugodnost zaradi posamezne police.
Kdo je rentnik?
Prejemnik rente je posameznik, ki vlaga v rento s pričakovanjem, da bo po upokojitvi prejel zajamčen dohodek. Anuiteta je naložba, iz katere se izvajajo periodični dvigi. Posameznik bi moral imeti veliko vsoto denarja, ki bi jo bilo treba vložiti naenkrat, da začne rento; dvigi bodo izvedeni v določenem časovnem obdobju.
Anuiteta je v veliki meri podobna pogodbi o življenjskem zavarovanju, pri kateri lahko posameznik sklene polico za upokojitev (imenovano kot lastnik police) in lahko prejema ugodnosti (imenovano kot upravičenec). Kot taka sta pri renti tako prejemnik rente kot upravičenec pogosto isti. Ker pa obstaja možnost, da posameznik umre, preden opravi vse redne dvige, se lahko določi upravičenec, ki bo še naprej prejemal plačila. Posameznik lahko zaprosi za rento tudi v imenu druge osebe.
Npr. Individualni pokojninski račun (IRA) je vrsta rente, ki je račun za pokojninsko varčevanje, ki ga vzpostavi posameznikov delodajalec, bančna ustanova ali investicijsko podjetje.
Prejemnik rente ima številne naložbene možnosti, saj lahko izbirate med številnimi rentami, odvisno od zahtev prejemnika rente. Fiksne in variabilne rente so najpogostejše vrste rent; prejemnik fiksne rente je podvržen prejemanju fiksnega dohodka, medtem ko je spremenljiva anuiteta bolj tvegana naložba z visokimi donosi. Prejemnik rente je zavezan plačilu davka; določen znesek davčnega prihranka pa je na voljo tudi pri renti. Če prejemnik rente prejme izplačila pred starostjo 59 ½, se uporabi 10-odstotna davčna kazen.
Slika 01: Anuiteto vzame rentnik kot pokojninski načrt.
Kdo je upravičenec?
Upravičenec je oseba ali skupina oseb, ki prejme(-jo) ugodnost ali prednost. Upravičenec je lahko viden kot pomembna stranka v rentnem ali življenjskem zavarovanju.
Anuiteta
Pri renti je običajno rentnik upravičenec; v tem primeru se plačila končajo s smrtjo prejemnika rente. Vendar pa nekatere rente še naprej izvajajo plačila določenemu upravičencu.
Življenjsko zavarovanje
Polica življenjskega zavarovanja se sklene za zagotavljanje ekonomske zaščite vzdrževanih družinskih članov ob smrti posameznika. To je pogodba med zavarovalnico in zavarovancem, kjer je zavarovanec dolžan plačati zavarovalno premijo v zameno za odškodnino s strani zavarovalnice za določeno izgubo, bolezen (terminalno ali kritično) ali smrt zavarovanca
Pomembno je, da imetnik zavarovalne police jasno navede upravičenca/upravičence po imenu, da je natančen. Na primer, če so upravičenci otroci lastnika police, je treba vsakega otroka navesti z imenom. Poleg tega je v primeru več upravičencev pomembno, da se določi, kdo kaj dobi (ali naj se sredstva razdelijo med upravičence enakomerno ali po določenih odstotkih).
Poleg zgoraj navedenega se izraz upravičenec široko uporablja v katerem koli kontekstu za opis katere koli stranke, ki ima koristi kot rezultat dogovora med dvema strankama.
Npr. Prejemniki storitev neprofitne organizacije
Slika 02: Življenjsko zavarovanje sklene posameznik kot način ekonomske pomoči svoji družini, kjer družinski člani postanejo upravičenci.
Kakšna je razlika med rentnikom in upravičencem?
Prejemnik rente proti upravičencu |
|
| Prejemnik rente je posameznik, ki vlaga v rento s pričakovanjem, da bo po upokojitvi prejel zajamčen dohodek. | Upravičenec je oseba ali skupina oseb, ki prejme ugodnost ali prednost. |
| Plačilo davka | |
| Prejemnik rente je zavezan plačilu davka. | Upravičenec ni zavezan plačilu davkov ali drugih plačil. |
| Moč odločanja | |
| Prejemnik rente ima moč odločanja o pogojih rentnega dogovora, kot je na primer, kako naj se sredstva vložijo, predčasni dvig itd. | Upravičenec nima pooblastil za sprejemanje odločitev, saj ga imenuje lastnik police |
Povzetek – rentnik proti upravičencu
Razlika med prejemnikom rente in upravičencem je odvisna od stranke, ki zaprosi za rento z namenom prejemanja zajamčenega dohodka po upokojitvi (prejemnik rente), ali stranke, ki prejema ugodnost z dejanjem druge osebe (upravičenec). Medtem ko se izraz "prejemnik rente" lahko uporablja le v rentnem dogovoru, se izraz "upravičenec" pogosto uporablja pri rentah, življenjskem zavarovanju ali za opis katere koli druge stranke, ki prejema ugodnosti, kjer prednosti upravičenca določi stranka, ki sproži rento. aranžma.
Prenesite PDF različico Annuitant vs Beneficiary
Lahko prenesete različico PDF tega članka in jo uporabite za namene brez povezave v skladu z opombami o citatih. Prenesite različico PDF tukaj. Razlika med rentnikom in upravičencem.
